Объем выданных микрозаймов в 2017 году увеличился на 62,4% по сравнению с 2016 годом. Причем берут займы чаще всего на дорогие телефоны, турпоездки и прочие «игрушки».
Россияне все больше вязнут в долгах — согласно заявлению Главного управления Банка России по ЦФО, в 2017 году в микрофинансовых организациях взяли кредиты 8 млн россиян. Аналогичная ситуация — с банковскими кредитами. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в прошлом году объем выданных кредитов увеличился почти на треть, и достиг рекордных отметок за последние несколько лет.
Большинство кредитов — на потребительские нужды. Причем, согласно отчету ГУ Банка России по ЦФО, речь идет вовсе не о предметах первой необходимости — чаще всего на займы покупают дорогие телефоны, бытовую технику и турпутевки.
«Привычка жить в кредит пришла к нам с Запада, — комментирует психотерапевт, профессор Марк Сандомирский. — На Западе, как и сегодня в России, краткосрочные цели преобладают над долгосрочными. Это и есть философия общества потребления, когда взрослые люди живут, как дети — хочу сегодня, хочу сейчас! Но у нас эта привычка расцвела еще более пышным цветом — все-таки в западном обществе стремление все потратить ограничивается протестантской этикой, существует принцип делать накопления на черный день, по мере возможностей относиться к тратам разумно».
Как уже писали СМИ, в том числе «МН», отдыхать летом в кредит ездил каждый четвертый россиянин, причем каждый пятый заемщик так и не отдал деньги, взятые в долг. Зато благодаря заемным деньгам число отправившихся в 2017 году отдыхать за границу стало рекордным за годы кризиса.
Решили «гульнуть» россияне и на Новый год — число тех, кто взял микрозайм на празднование НГ-2018, увеличилось по сравнению с прошлым годом на 20%. Средний же размер микрозайма на празднование нового года составил 15 тыс. руб. Согласно опросам, деньги заемщики потратили на подарки, праздничный стол, билеты в театры и на концерты, а также туристические поездки в новогодние каникулы.
Одним словом, брать в долг россияне стали чаще, а вот отдавать — реже. Согласно заявлению бюро кредитных историй «Эквифакс», клиенты с просрочкой по предыдущим кредитам более 90 дней сегодня составляют 33,4% среди тех, кто приходит в кредитную организацию за новым займом. Год назад эта цифра составляла 26%.
Руководство ЦБ уже не раз заявляло о том, что намерено запретить выдавать новые кредиты россиянам «с высоким показателем долговой нагрузки». Однако банковские аналитики сомневаются, что подобные ограничения будут введены, ведь в этом случае кредитные организации потеряют до трети новых клиентов.
Впрочем, новые клиенты — это хорошо забытые старые, так как от 30% до 69% (по разным данным) заемщиков берут кредиты для того, чтобы расплатиться по уже существующим долгам. Всего же ежегодно на оплату процентов по кредитам россияне отдают банкам 2 трлн рублей, примерно столько же идет на оплату процентов микрофинансовым организациям.
Психологи отмечают — россияне устали жить в условиях кризиса и потому используют любую возможность, чтобы «пуститься во все тяжкие». В прошлом году, согласно опросам, россияне чаще стали делать ремонт, приобретать украшения и совершать другие траты, не являющиеся жизненно важными. Как результат — число семей, имеющих непогашенные кредиты, выросло за 10 лет с 26% до 57%.
Более того, оставшись без источника дохода, наши сограждане бегут тратить последние деньги по магазинам. Объяснение то же самое — из-за стресса им надо развеяться.
Что же делать, если жизнь все хуже, а жить хочется все лучше? «Первым делом надо взять себя в руки, — советует социолог Роман Заваришин. — Откажитесь от помощи МФО — проценты у них баснословные, они только усугубят вашу непростую жизненную ситуацию. Хочется поехать отдыхать в Таиланд? Идите лучше в лес! Зимой кататься на лыжах, летом — собирать грибы и ягоды. Займитесь выращиванием на даче огурцов и помидоров — если прибыли не получите, то, во всяком случае, и в убытке не останетесь».
Аделаида СИГИДА
