Наш корреспондент получила задание занять денег в одной из микрофинансовых компаний и убедилась: громкие заявления о том, что им укоротят руки, пока не оправдываются.
С 29 января текущего года вступил в силу ряд поправок в федеральный закон о микрозаймах, принятый Госдумой в целях разрядки тревожной напряженности в обществе. Десятки тысяч граждан страны оказались в финансовой кабале после того, как одолжили денег в микрофинансовой организации. Изменения призваны защитить интересы заемщиков. Как это работает на практике? По горячим следам закона наш корреспондент отправилась занимать в МФО немного денег — «до зарплаты».
Переобулись в воздухе
Около ближайшей станции метро я стала бодрым голосом спрашивать у прохожих:
— Не подскажите, где здесь можно оформить микрозайм?
Если честно, реакция людей меня удивила. Одни смотрели на меня, как на человека, объявившего о желании спрыгнуть с крыши. Другие просто качали головами и шли дальше, а некоторые останавливались и убеждали:
— Ни в коем случае! Это трясина, откуда не выбираются, понимаете?
Пожилой мужчина так проникся моим роковым желанием нанести себе вред, что мне пришлось его успокаивать и даже признаться, что я выполняю редакционное задание.
За пятнадцать минут поисков я успела убедиться, что репутация микрофинансовых компаний в глазах общественности испорчена основательно. Тогда, тем более, непонятно, почему статистика показывает рост этого рынка с 2016 по 2017 годы аж на 35%?
Аналитики объясняют это тем, что компании рассмотрели потенциал интернета и отработали систему выдачи онлайн. Я же попыталась найти ответ на этот вопрос в скромных стационарных конторках МФО, разбросанных на улицах столицы.
Вот один из таких «офисов». Заброшенное помещение, вывески на дверях наполовину сорваны, внутри — пустота. Ушла контора с рынка либо в подполье?
Наконец, замечаю на тумбе объявления с предложениями взять деньги — легко и быстро. Звоню, говорю о своем желании получить на руки 10 тысяч рублей на две недели. Пытаюсь уточнить, сколько мне придется заплатить процентов, но молодой человек прерывает мой монолог:
— Ну что вы, мы микрозаймами не занимаемся, там ужасные проценты. Мы брокерская компания и сотрудничаем с солидными банками. У нас все честно.
Я настойчиво повторяю свой вопрос, и мой тон действует на молодого человека отрезвляюще.
— Короче, приезжайте, — сбрасывает он маску, — дадим вам 10 тысяч на две недели за пять тысяч рублей.
Прощаюсь с собеседником до лучших времен. Брокеры, говорите? Ну-ну, свежа история да верится с трудом.
Звоню по следующему номеру с тем же вопросом. Бойкая женщина минуты три рассказывает про сотрудничество с банками, про то, что деньги выдают только на полгода. Это минимальный срок, а мое право погасить долг в любое время. Я уточняю — у вас микрофинансовая компания?
— У нас солидная организация, — слышу знакомый ответ, — мы не мошенники из подворотни, у нас знаете какие клиенты? Миллионы берут.
Я напоминаю, что миллион мне не нужен, а нужны обычные 10 тысяч рублей до зарплаты, и никакие полгода я платить не собираюсь, долг верну через две недели. И что тут непонятного?
На том конце провода висит пауза — она думает.
— Понимаете, это такое правило, вы просто подпишите договор на полгода, а погасить долг можете и через две недели. Вместе со страховкой это будет… семь тысяч рублей.
Спасибо, конечно, за столь щедрое предложение, но я воздержусь.
Никто никому не должен?
Метров в пятидесяти от тумбы вижу объявление на стене дома, приклеенное на высоте метров трех с половиной, чтобы никто не сорвал. Предлагают любую сумму и быстро. Ответивший на мой звонок парень предельно осторожен: задает наводящие вопросы, прощупывая степень моей глупости. Психологи, видишь ли. Не с топором на улице человека грабят, а культурно.
— Очень хороший вариант есть для вас, — переходит вскоре шустрый заимодавец к делу. — Покупаете в салоне телефон за 20 тысяч рублей в рассрочку, оформляете все как надо. После чего я у вас телефон забираю и даю 10 тысяч рублей наличными. Устраивает?
Я уточняю дальнейший ход событий — когда мне приезжать за телефоном? И за сколько они мне его отдадут? Либо сколько еще заплатят? Парень лаконичен:
— А никто никому не должен. Лучшего предложения не найдете!
Да, отличный я провела обзвон — с амплитудой переплаты от 5 до 10 тысяч за двухнедельное пользование десятью тысячами. Никуда мошенники не пропали, просто нацепили другие маски. Вместе со всем честным народом ругают микрозаймовые компании, а сами выдумывают новые способы отъема денег у населения.
Попал в долговую яму? Приведи друга
На соседней станции метро натыкаюсь сразу на две микрозаймовые компании. Захожу в первую из них. Светлый офис, милая девушка за компьютером, на стене — стенд с ксерокопиями лицензионных документов. Компания сетевая, известная, на слуху. Мое желание прежнее — 10 тысяч до зарплаты. Она быстренько считает на калькуляторе — переплата за 14 дней пользования составит 2786 рублей, процентная ставка — 1,99, в день — 149 рублей. Я ворошу странички в блокноте, сверяясь с новыми поправками в закон, согласно которым введен новый вид микроссуды —10 000 рублей на период до 15 дней. По такому займу можно начислять не свыше трех тысяч рублей (либо тридцать процентов от основной суммы займа, если на указанный срок выдано менее 10 тысяч рублей). При этом заемщик не может платить более 200 рублей в день. Я удивляюсь:
— Так вы уже учли изменения в…
— Конечно! — прерывает меня девушка на полуслове. — Мы работаем в строгом соответствии с законодательством, а если вы станете нашим постоянным клиентом, то мы вам снизим ставку по кредитам до 1,49 процента.
Воодушевленная такой перспективой, я замахиваюсь на другую сумму, и прошу уже 30 тысяч рублей на месяц. Ставка 1,99 в день, договор компания по любому заключает на месяц, моя переплата составит 447 рублей в день и 13410 рублей в месяц.
А если, предположим, я не смогу выплатить ни долга, ни процентов? Девушка объясняет: мы перезаключим с вами договор еще на месяц, уже на сумму основного долга с процентами (30000 плюс 13410) плюс пеня. В итоге за два месяца пользования деньгами я должна буду отдать 62 тысячи.
Такая арифметика мне уже не очень нравится. Начинаю рассуждать, что с 1 июля ставка по микрокредитам будет ограничена Центробанком до 1% в день, при этом запрещено будет использовать правило «проценты на проценты» — то есть, долг не сможет расти в геометрической прогрессии.
— Первого июля, говорите? — девушка невозмутимо улыбается. — Вот тогда и приходите. А пока можете поучаствовать в нашей акции «Приведи друга», вот наша памятка. Это несложно, приводите новых клиентов и за каждого получаете по 500 рублей. Если по два человека в день — в месяц заработаете 30 тысяч.
Я с ужасом представила себе эту картину — как я хожу по знакомым и уговариваю взять микрозайм. Мне даже такие страшные сны не сняться. Кем же я буду, если так поступлю? И к кому, как не ко мне они прибегут, когда начнут тонуть в долгах? Памятку я сложила в два раза и спрятала в сумочку — не для друзей, а для врагов, если такие у меня появятся.
Виктория БЕЗУГЛОВА
Согласно официальной статистике, 80 процентов от общего объема выданных микрокредитов россияне брали именно в виде небольшой суммы «до зарплаты», а переплата по ним в иных случаях достигала 500–700 процентов от первоначальной суммы.
NB!
ИМЕЙТЕ В ВИДУ
— С 29 января кредитные учреждения не могут требовать сумму, которая больше, чем в 2,5 раза превышает первоначальную стоимость микроссуды (основную сумму займа). К примеру, если человек берет в долг 5 тысяч, то по достижению 17,5 тысяч рублей начисление процентов прекращается.
— С 1 июля вводятся новые ограничения, согласно которым максимальная переплата не может превышать 2-кратной величины от основной суммы займа, а с 1 января будущего года — 1,5-кратной.
— Ежедневная процентная ставка с января этого года не должна превышать полутора процентов (раньше доходила до 2–2,5). А с 1 июля вводится еще более жесткое для МФО ограничение процентной ставки — не более 1 процента.
