Общая задолженность россиян по кредитам достигла небывалой в истории величины — 19,9 трлн рублей. Это фактически уровень расходов годового бюджета России, который в 2021 год составит 20,6 трлн рублей.
На долги можно жить долго
Несложно догадаться, что этот вал закредитованности населения чреват нарастанием доли «плохих долгов». Так называют ситуацию, когда заемщик не в состоянии вносить ежемесячные платежи от 3 месяцев и выше.
— Такая ситуация во многом сложилась из-за ажиотажного спроса на льготную ипотеку и микрозаймы, — говорит доктор экономических наук Олег Комаров. — Люди берут в долг под высокий процент, потому что попали в тяжелую жизненную ситуацию — лишились работы, например. Или, наоборот, им надо решить проблему с жильем, для чего лучший на сегодня инструмент — это льготная под 6,5% ипотека. Вот и получается, что уже к началу текущего года задолженность населения перед банками и МФО выросла на 13,4%, а средний размер выданных ипотечных кредитов достиг почти 3 миллионов рублей.
Среди самых закредитованных регионов России — Тува, Калмыкия, Чувашия, Ленинградская и Тюменская области.
С другой стороны, кризис с вирусом многих россиян лишил привычных доходов и работы. Они перестали расплачиваться по займам. Зато банки пошли привычным путем — загнали людей в долговую кабалу еще основательнее. Они очень часто закрывали клиентам просроченный кредит, но взамен предлагали человеку, оказавшемуся в отчаянном положении, взять новый под более высокие проценты. Люди соглашались… Получается, их доходы так и не выросли, зато резко увеличились долги.
Кредитование будет сокращено?
Что делает власть для исправления ситуации? Банки, конечно, активно пытаются ужесточить кредитную политику и не давать деньги совсем уж «вертолетным» способом. Ведь до последнего времени существовали практики, когда кредитки людям присылали уже с готовым кредитным лимитом чуть ли не по почте!
Недавно глава ЦБ Эльвира Набиуллина предложила правительству выход: Банк России получает законодательное право вводить ограничения для банков, чтобы те не могли больше выдавать необеспеченные (то есть без залога и подтверждения платежеспособности) потребительские кредиты закредитованным заемщикам.
Она ссылалась при этом на общемировую практику, отметив заодно, что «в целом кредитование в России растет темпами, близкими к максимальным». Проще говоря, денег у народа нет, он активно берет взаймы. Пока дают…
Крайняя мера
Да, банкротство — реальный выход из долговой ловушки. Но не будем забывать простую истину: чем больше людей пойдет на эту крайнюю меру, тем сложнее всем нам будет получить кредит и тем больше будут проценты. Банки все равно своего не отдадут.
Однако, к сожалению, в наше кризисное время все больше людей оказывается в безвыходной ситуации. С января по апрель 2021 года 40,6 тыс. человек получили статус финансово несостоятельных (банкротов). По сравнению с весной прошлого года — рост 80%. Многие люди с относительно небольшими долгами (до полумиллиона рублей) использовали упрощенный механизм банкротства. Это когда заявление подается просто через МФЦ безо всяких судебных разбирательств.
Эксперты финансовых рынков и банкиры сейчас говорят о людях с потенциальными признаками банкротства. Таковых у нас, по самым скромным подсчетам, сегодня уже более 1,5 млн человек.
Евгений МАЛЯКИН
